Poslouchat finfluencery?

Sociální sítě změnily způsob získávání informací prakticky o všem, přičemž investování a peníze nejsou výjimkou. Instagram, TikTok, YouTube a LinkedIn jsou dnes plné lidí, kteří se prezentují jako finanční experti a slibují rychlé bohatství. Mnozí z nich mají desetitisíce, ba až stotisíce sledovatelů, ale do jaké míry jim důvěřovat?

Fenomén využívání sociálních sítí na získávání informací přinesl vznik nového typu influencerů, takzvaných finfluencerů. Jsou to lidé specializující se na finanční témata, kteří prostřednictvím sociálních sítí sdílejí investiční rady, strategie a tipy. Zatímco někteří poskytují skutečně hodnotné rady, jiní mohou být pro vaše finance doslova nebezpeční. Popularita finfluencerů roste především mezi mladými lidmi, kteří hledají alternativy k tradičním finančním poradcům. Problém však spočívá v tom, že zdaleka ne všichni finfluenceři mají potřebné vzdělání nebo zkušenosti, a často je nemotivuje, aby poskytovali užitečné rady.

Kdo je finfluencer a jaké rady dává?

Finfluencer je osoba, která na sociálních sítích pravidelně sdílí finanční obsah s cílem ovlivnit investiční rozhodnutí svých sledovatelů. Může to být kdokoliv - od studenta ekonomie až po bývalého brokera, nebo třeba někdo bez jakýchkoliv zkušeností. Kvalifikace není často podstatná, požadovaná a v zásadě ani nijak oficiálně ověřovaná.

Typické rady finfluencerů zahrnují doporučení na koupi konkrétních akcií, kryptoměn, ETF fondů nebo využívání konkrétních investičních platforem. Často propagují „horké tipy" na rychlé zbohatnutí nebo sdílejí sami své údajné úspěšné obchody. Velkou část jejich obsahu zpravidla tvoří i vzdělávací materiály o základech investování nezřídka doplněné o záběry luxusních aut, hotelů a jiných požitků.

Mnozí finfluenceři se kromě rozdávání informací a tipů specializují na prodej vlastních kurzů, e-knih nebo členství v exkluzivních skupinách. Slibují, že za poplatek vám odhalí „tajemství" úspěšného investování nebo vás naučí strategie, které jim přinesly bohatství, často rychle a jen s minimálním vkladem. Určitým evergreen jsou i webináře a živá vysílání, kde finfluenceři analyzují trhy a dávají investiční rady „živě". Tato online vysílání pak často vytvářejí pocit naléhavosti a nutnosti okamžitého konání, vyvolávají tzv. FOMO efekt.

Na co si dát pozor u finfluencerů?

Prvním varovným signálem prakticky u jakékoliv nabídky jsou sliby rychlého a zaručeného zisku. Skutečné investování je dlouhodobý proces plný rizik a nejistot. Nikdo vám nemůže zaručit rychlé a vysoké zisky, a kdo to tvrdí, pravděpodobně lže nebo má různé skryté úmysly.

Pozor si třeba dát na finfluencery, kteří sdílejí jen své úspěšné obchody a nehovoří o ztrátách. Každý investor má i neúspěšné investice, a kdo tvrdí opak, pravděpodobně prezentuje zkreslenou realitu. Skutečná transparentnost zahrnuje i přiznání nevydařených obchodů a různých investorských chyb. Finfluenceři se často chlubí screenshoty, které jsou upravované, neodrážejí realitu, případně znázorňují jen obsah z demo účtu, na kterém se neobchoduje se skutečnými penězi.

Varovným signálem je i nedostatek transparentnosti ohledně kvalifikace a zkušeností. Seriózní finanční poradci otevřeně hovoří o svém vzdělání, certifikacích a profesních zkušenostech. Pokud finfluencer tyto informace skrývá, je to důvod k opatrnosti.

Dalším problémem je vytváření umělé naléhavosti. Fráze ve stylu „poslední šance jen dnes" jsou typické pro prodejní techniky, ne pro seriózní finanční poradenství. Kvalitní investiční příležitosti si nevyžadují okamžitá rozhodnutí.

Co si všímat v portfoliu finfluencera?

Pokud finfluencer sdílí své portfolio, věnujte pozornost jeho diverzifikaci. Skutečný investor má rozložené riziko mezi různé třídy aktiv a sektory. Pokud má portfolio složené jen z několika konkrétních akcií nebo kryptoměn, určitě jde o varovný signál.

Sledujte také konzistentnost jeho investičních strategií v čase. Mění často svá doporučení? Propaguje dnes akcie a zítra kryptoměny? Taková nekonzistentnost může naznačovat, že se řídí spíše trendy a provizemi než rozumnou strategii.

Podívejte se i na časový horizont jeho investic. Skutečný dlouhodobý investor neukazuje každodenní výkonnost svého portfolia protože ho zásadně ani nemusí příliš zajímat. Pokud finfluencer sdílí jen krátkodobé zisky a denní výkyvy, pravděpodobně se věnuje spíše spekulacím než investování.

Všímejte si i reálnosti prezentovaných výsledků. Portfolio za miliony eur od dvacetiletého influencera bez uvedení zdroje kapitálu by mělo vzbudit podezření. Mnozí finfluenceři používají demo účty a prezentují je jako skutečné výsledky.

Pozor na skrytou motivaci

Ačkoliv mnozí finfluenceři se snaží vystupovat jako úspěšní a šikovní obchodníci, pravda je taková, že většina z nich vydělává na provizích z propagovaných produktů, nebo z prodeje vlastních produktů. Mohou to být provize od brokerských společností za každého nového klienta, provize z kryptoměnových burz, nebo provize z finančních produktů jako jsou úvěry či pojišťovny. Zjednodušeně řečeno, čím více lidí se zaregistruje přes jejich odkaz, tím více vydělávají. Na jedné straně nemusí jít o nic nekalé v případě, že jde o přiznanou spolupráci, na druhé straně však tento model může vytvářet konflikt zájmů mezi tím, co je nejlepší pro vás jako sledovatele, a tím, co je nejziskovější pro finfluencera.

Mnozí finfluenceři také vydělávají prodejem vlastních kurzů, e-booků, konzultací nebo členství v placené komunitě. Tyto produkty často mají velmi vysoké marže a mohou být jejich hlavním zdrojem příjmu. Propagace těchto produktů pak může výrazně ovlivňovat objektivitu jejich rad. Pozor si třeba dát i na skrytá partnerství s konkrétními společnostmi. Pokud finfluencer opakovaně doporučuje produkty jedné společnosti, může s ní mít tajnou dohodu.

Důvěřujte, ale prověřujte, i několikrát

Sledovat finfluencery není samo o sobě nic špatného. Jejich rady však třeba brát s určitou rezervou a vždy si dělat vlastní výzkum. Nikdy neinvestujte na základě jednoho zdroje informací, bez ohledu na to, jak charizmaticky nebo úspěšně finfluencer působí. Před každou investicí si ověřte informace z více nezávislých zdrojů a prostudujte si o konkrétním aktivu, resp. konkrétním investičním titulu co nejvíce. Přečtěte si oficiální dokumenty, analýzy renomovaných institucí a názory více expertů. Kvalitní investiční rozhodnutí si vyžaduje vždy čas a důkladnou analýzu.

Nikdy neinvestujte peníze, které si nemůžete dovolit ztratit, a vždy si stanovte alespoň přibližný investiční plán dříve než se začnete řídit jakýmikoli radami. Vlastní strategie vás ochrání před impulzivními rozhodnutími na základě emocí.

Na závěr nám nedá nezmínit, že skutečné investování je dlouhodobý proces vyžadující trpělivost, disciplínu a kontinuální vzdělávání. Neexistují žádná tajemství ani zkratky k bohatství přes noc. Nakonec platí ještě jedna základní poučka užitečná nejen ve světě investic, a tedy, že pokud se to zdá příliš dobré na to, aby to byla pravda, pravděpodobně to pravda ani není.