Pasivní příjem v ekonomicky rozvinutých státech

Při porovnávání finanční situace u nás a na Západě se často orientuje pozornost na výši platů. Celkově příznivější finanční situace lidí v západních, ekonomicky rozvinutějších zemích ale nemá původ pouze ve vyšších výdělcích. Stejně nejde jen o otázku štěstí či politického zřízení, ale také o celkovou finanční gramotnost a také schopnosti spojené s ochotou budovat svůj finanční majetek. Podívejme se, jak to funguje v praxi a čím se můžeme inspirovat.

Proč mají obyvatelé Západu lepší start?

Základ úspěchu v budování pasivního příjmu v rozvinutých ekonomikách spočívá v několika klíčových faktorech. Jistě, náskok z minulosti daný odlišným politickým režimem nelze smazat ani po desítkách let, ale nelze se na něj neustále vymlouvat.

V první řadě je na západě citelně vyšší kupní síla mezd. Zatímco průměrný programátor v Německu vydělává i 8 000 eur měsíčně, jeho český kolega si přijde v průměru na kolem 5 000 eur. Tento rozdíl přitom nevytváří jen šanci na vyšší životní standard, ale také větší prostor pro investování.

Druhým faktorem je historicky zakořeněná finanční gramotnost. Ve Spojených státech nebo Velké Británii se děti už na střední škole učí o akciích, dluhopisech a složeném úročení. Investování není považováno za riskantní hru pro bohaté, ale za přirozenou součást finančního plánování. Tato vzdělanost se přenáší z generace na generaci i v rámci rodin, což vytváří kulturu investování. U nás se stále mnozí lidé staví k investování skepticky, a to zejména kvůli mnoha podvodům v tomto segmentu, které v minulosti doslova otřásly zemí.

Třetí výhodou bývá často příznivější daňový a regulační systém. Mnohé země nabízejí daňové úlevy na důchodové investice, preferenční zdanění dividend a kapitálových zisků či možnost odepisovat investice do nemovitostí. Systémy v některých zemích jsou nastaveny tak, aby podporovaly tvorbu kapitálu a dlouhodobé investování. Ani u nás na tom však nejsme úplně špatně a náš systém zná různá pravidla pro daňové úlevy.

Investice jako základní stavební kámen pasivního příjmu

V rozvinutých zemích tvoří investice do akciových trhů a investičních fondů základ budování pasivního příjmu. Typický americký či nizozemský investor pravidelně měsíčně investuje do indexových fondů, které sledují široké trhy. Nejde přitom o spekulace, ale o disciplinovaný, dlouhodobý přístup založený na historicky ověřených principech.

Podívejme se na konkrétní příklad, kdy rodina se středním příjmem ve Švýcarsku může měsíčně investovat 500 až 1 000 franků do široce diverzifikovaného akciového indexu S&P 500. Při průměrném ročním zhodnocení 7 % to znamená, že za 20 let může mít nashromážděný kapitál přesahující půl milionu franků. Dividendy z takového portfolia pak vytvářejí stabilní pasivní příjem.

Klíčem je začít s pravidelným investováním co nejdříve a využít sílu složeného úročení. Investoři v těchto zemích více rozumějí tomu, že čas je jejich největším spojencem. Neustálé sledování trhů a snahy o dokonalé načasování vstupů na trh nahrazují automatizovanými měsíčními investicemi, které v dlouhodobém časovém horizontu snižují negativní efekt výkyvů na trzích.

Nemovitosti a pronájmy jako stabilní zdroj příjmů

Pronájem nemovitostí představuje druhý pilíř pasivního příjmu v západních zemích. V Německu nebo Nizozemsku je běžné, že lidé kromě vlastního bydlení vlastní i jednu či dvě investiční nemovitosti v oblastech s vyšší koncentrací turistů, studentů nebo pracujících ze zahraničí, pro které je pronájem většinou jedinou možností, jak bydlet.

V uplynulých letech roste popularita krátkodobých pronájmů přes platformy jako Airbnb. Investoři v turistických destinacích dokážou dosáhnout výrazně vyšších výnosů než při klasickém dlouhodobém pronájmu. Vyžaduje to sice více aktivního managementu, ale mnozí využívají profesionální správcovské služby, které jim umožňují zachovat pasivní charakter těchto příjmů.

Dostupnost nemovitostí je i na Západ od nás různá. Třeba v Itálii najdete vesnice zívající prázdnotou s domy za velmi příznivé ceny, kdežto například byty v Londýně jsou cenově nedostupné i pro většinu místních.

Podnikání s pasivním příjmem

Podnikání a pasivita k sobě zcela nepasují, ale přece se dá něco vymyslet. V tomto směru je výhodou anglicky mluvící trh, který je obrovský, a umožňuje tak tvorbu digitálních produktů či byznysů postavených na automatizaci.

Na západ od nás je obrovský trh pro online kurzy, e-booky a digitální obsah. Odborník na marketing může jednou vytvořit kvalitní online kurz a následně jej prodávat tisícům zájemců po celém světě, zatímco u nás je trh velmi omezený. Prvotní investice času a úsilí se postupně mění v pasivní příjem, který může vydržet i několik let.

Co můžeme aplikovat u nás?

Navzdory určitým rozdílům stále existují způsoby, jak budovat pasivní příjem i v našich podmínkách. Prvním krokem je změnit myšlení a začít vnímat investování jako přirozenou součást finančního plánování. I s menšími částkami můžete pravidelně investovat do globálních trhů prostřednictvím různých platforem, podobně jako můžete investovat třeba do P2P půjček.

Důležité je vzdělávat se v oblasti financí a investování. Existuje spousta kvalitních českých i zahraničních zdrojů, které nám umožňují pochopit základní principy. Čím dříve začnete budovat finanční gramotnost, tím lepší rozhodnutí budete schopni činit. Při podnikání můžete sice narazit na slabší kupní sílu a malý trh, ale zkuste popřemýšlet, zda byste si svou šikovností nemohli přivydělávat i vedle své normální práce.

Disciplína a dlouhodobý přístup

Nejdůležitější lekce z ekonomicky rozvinutých zemí není ani tak o výdělcích, jako spíše o přístupu k financím. Úspěšní tvůrci pasivního příjmu se vyznačují disciplínou, dlouhodobým myšlením a schopností obětovat krátkodobou spotřebu pro budoucí zabezpečení.

Automatizace investic pomáhá udržet disciplínu i v těžkých časech. Nastavení pravidelných měsíčních investic eliminuje emocionální rozhodování a pomáhá zajistit konzistentní růst kapitálu. Nejde o to, kdy je nejlepší čas investovat, ale o to, že investujete pravidelně.

Diverzifikace financí mezi akcie, nemovitosti a případně i podnikatelské aktivity snižuje riziko a vytváří stabilnější celkový příjem. Neexistuje univerzální řešení vhodné pro každého, proto je důležité přizpůsobit strategii vlastním schopnostem, možnostem a cílům.

Budování pasivního příjmu není sprint, ale maratón. Obyvatelé rozvinutých ekonomik mají určité systémové výhody, ale základní principy fungují univerzálně. Začít můžete tam, kde jste, s tím, co máte. Prvním krokem je vzdělání, druhým disciplinované spoření a investování, třetím trpělivost a snaha o dlouhodobou perspektivu. Finanční nezávislost je dosažitelným cílem pro každého, kdo je ochoten věnovat jí čas a úsilí.