Operativní leasing vs. koupě auta

Existuje několik způsobů, jak se dostat k novému autu. Koupě za hotovost, spotřební úvěr, finanční leasing a operativní leasing patří mezi možnosti, z nichž si vybere prakticky každý. Každá forma má své opodstatnění, výhody i skryté náklady, o kterých se vyplatí vědět. Chcete-li učinit informované rozhodnutí, nestačí porovnat měsíční splátky a je třeba brát v úvahu mimo jiné i to, na kolik vás vlastnictví auta vyjde během jeho plánované životnosti.

Auto jako investice?

O autě se často mluví jako o nejhorší investici. Je však tento pohled správný? Odpověď totiž není tak jednoznačná a závisí především na tom, k čemu vám bude auto sloužit.

Pro někoho, kdo podniká a auto mu přímo generuje příjem, může být také osobní auto legitimním pracovním nástrojem. Pro většinu lidí je ovšem auto převážně spotřební zboží, protože jeho hodnota neklesá pomalu, ale rapidně a nepřetržitě. Nové auto nelze považovat za aktivum, které vám vydělává (pokud vás přímo neživí přeprava), ale závazek, který stojí peníze každý měsíc, ať už jezdíte více či méně. Z pohledu osobních financí je proto důležité nesplést si pocit investice s její skutečnou podstatou, protože tyto dvě věci mají od sebe daleko.

Obecně platí, že nové auto ztrácí po opuštění prodejny kolem 10 až 15 % své hodnoty v průběhu prvního roku a po třech letech může být jeho tržní cena o 30 až 45 % nižší než při koupi. Tento pokles ceny označovaný jako amortizace je třeba považovat za reálný náklad a zohledňovat jej i při výběru konkrétního vozidla.

Právě zde začíná být porovnání koupě a operativního leasingu zajímavé, protože při leasingu toto riziko snáší leasingová společnost a vy platíte především za užívání, nikoli za vlastnictví něčeho, co ztrácí na hodnotě.

Skutečné náklady na vlastnictví vozidla

Při porovnávání koupě a operativního leasingu často dochází k porovnávání kupní ceny s výší leasingové platby, což však může být zavádějící.

Při vlastnictví jsou servis, pneumatiky, povinné smluvní pojištění a havarijní pojištění vaší starostí i vaším výdajem navíc. Při dobře nastaveném operativním leasingu jsou tyto položky zahrnuty v měsíční platbě a vy víte dopředu, kolik vás auto bude stát každý měsíc bez překvapení v podobě neočekávaných poruch nebo různých jiných událostí. Toto zjednodušení má velkou praktickou hodnotu, zejména pro lidi, kteří chtějí mít plánované náklady a nepodléhat neočekávaným výdajům spojeným se stárnutím vozidla.

Nejlepší je operativní leasing a koupi vozidla porovnat na konkrétním příkladu. Vezměme si středně velké SUV v pořizovací ceně 35 000 eur. Při koupi na úvěr na pět let zaplatíte měsíční splátku, k tomu pojištění v průměru 50 až 80 eur měsíčně, servis a pneumatiky v průměru 500 až 800 eur ročně a přijdete o tisíce eur na amortizaci, kterou většina lidí do své kalkulace vůbec nezahrne. Při operativním leasingu na tři roky a 15 000 km ročně zaplatíte měsíční platbu, ve které je vše zahrnuto, a po třech letech auto vrátíte bez starostí o jeho prodej nebo další údržbu. Celkové náklady na vlastnictví jsou tedy vždy vyšší, než naznačuje cenovka nebo výše splátky, a toto je přesně to, co je hlavní devizou operativního leasingu.

Kilometrový nájezd jako rozhodující faktor

Operativní leasing ale nevychází vždy jako nejlepší možnost, protože vždy je třeba posuzovat konkrétní situaci.

Tento model financování je totiž nastaven na konkrétní roční nájezd, v rozsahu obvykle od 10 000 do 25 000 km, přičemž každý kilometr navíc se doplácí podle smluvních podmínek. Pro někoho, kdo jezdí velmi málo, může být operativní leasing zbytečně drahou volbou, protože platí za kapacitu, kterou prostě nevyužije.

Pro aktivnější řidiče, kteří najedou tisíce kilometrů měsíčně, zase nemusí operativní leasing stačit. Zvláště velký význam má operativní leasing u větších flotil, kdy společnost přenechá většinu péče o vozový park právě leasingové společnosti.

Vlastnictví je také o předvídání nákladů

Koupě auta přináší svobodu a pocit kontroly nad vlastním majetkem, což má pro někoho zvlášť hodnotu, jelikož při operativním leasingu placením nenabýváte vlastnická práva k vozidlu. Při koupi můžete auto dále prodat prakticky kdykoli, půjčit někomu dalšímu nebo jej jednoduše nechat stát, a nikdo vám do toho neříká. Operativní leasing naopak přináší jistotu předvídatelných měsíčních nákladů a pravidelnou obměnu bez potřeby řešit prodej starého auta a výběr nového každých několik let, avšak s určitými omezeními. Pro někoho je auto emocionální záležitost a vlastnictví je součástí celého zážitku, pro jiného jde o čistě pracovní nástroj, při němž pro emoce prostě není prostor.

Neexistuje univerzální správná odpověď na to, zda koupit nebo využít operativní leasing, existuje jen odpověď, která sedí na váš konkrétní případ. Pokud jezdíte hodně, nechcete mít starosti se servisem a oceníte předvídatelnost výdajů, operativní leasing dává z pohledu nákladů jednoznačný smysl. Pokud jezdíte málo, plánujete auto dlouhodobě používat a chcete jej vlastnit bez jakýchkoli závazků vůči třetí straně, nebo si ho upravit na svůj obraz, koupě je rozumná a obhajitelná volba.