Kam s úsporami? Poradíme, jak naložit s naspořenými penězi

Mít finanční rezervu, nebo si odkládat a spořit, znamená pro každého něco trochu jiného. Zatímco někteří utratí hned všechny vydělané peníze a veškerými úsporami je pro ně leda pár mincí v prasátku, jiní přistupují k tvorbě úspor zodpovědněji a své výdaje pečlivě kontrolují. Pokud patříte spíše ke druhé skupině, měli byste vědět, že není důležité peníze jen uspořit, ale také s nimi rozumně naložit.

Pravidelná tvorba úspor bezpochyby patří mezi zodpovědná rozhodnutí. Nikdy totiž nevíte, jaká nepříjemná překvapení vám život připraví, a proto byste si měli z každé výplaty odložit alespoň něco. Univerzální doporučení, kolik byste měli mít naspořeno, každý má totiž jiné podmínky a jiné nároky.

Rozdílné přístupy pak můžeme vidět i při rozdělování úspor. Nejčastější je dělení na krátkodobé nebo střednědobé cíle či neočekávané výdaje (například nefungující pračka) a pak úspory dlouhodobé – například úspory na důchod nebo pro případ onemocnění. Ať už si zvolíte jakýkoli přístup, je taky důležité s úsporami správně zacházet, abyste o ně nepřišli, případně aby vám z jejich hodnoty výrazně „neodkousla“ inflace. Co tedy udělat s penězi, na které v příštích měsících či letech určitě nesáhnete?

Odkládání „doma do polštáře“

Možná vás překvapí, kolik lidí si stále odkládá své úspory tímto archaickým způsobem. Přestože se vyplatí držet doma alespoň nějakou hotovost na různé neočekávané události, rozhodně nejde o vhodný způsob pro odkládání úspor. Odkládání většího obnosu hotovosti doma přináší různá rizika, od poškození bankovek (například při vytopení nebo požáru) až po případy, kdy se u vás objeví zloději.

Odkládání peněz „doma do polštáře“ má i další zásadní nevýhodu. Tyto peníze se nijak nezhodnocují, nejsou chráněny před inflací a v průběhu let ztrácejí svoji hodnotu. Když jednou takto naspořené peníze budete chtít použít, zjistíte, že si za ně zdaleka nemůžete koupit tolik, jako dřív.

Odkládání úspor do banky

Velmi časté a zároveň bezpečné je ukládání finančních úspor do banky. Držet úspory na běžném účtu však není vhodné. Z dlouhodobého hlediska se totiž jedná o ztrátovou záležitost – nejenže úroky jsou prakticky nulové, ale počítejte i s pravidelnými poplatky za vedení účtu. Takto odložené peníze se vám zkrátka nijak nezhodnocují.

O něco lepší možností je využití různých spořicích účtů, resp. termínovaných vkladů, kde jsou úroky o trochu vyšší, ale v současnosti stejně nepokrývají ani aktuální inflaci. Pro dosažení zajímavějšího zhodnocení úspor se doporučuje investovat alespoň do investičních fondů banky. Mimochodem, odkládání úspor na účtu v bance vyžaduje i sebedisciplinu, abyste všechny naspořené peníze impulzivně neutratili.

Investovat – třeba vědět, jak na to

Potenciál největšího zhodnocení úspor přinášejí investice. Opět se ale dostáváme k pověstnému „ale“. Třeba totiž vědět, jak na to. Investování vyžaduje znalosti, disciplínu a také trochu štěstí. Odměnou za zodpovědný přístup k investicím vám ale bude citelné zhodnocení vašich úspor nejen třeba na úrovni 10-20 % ročně, ale klidně i více. Podívejme se na nejčastější způsoby investování.

Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí jsou u nás velmi populární, a to nejen mezi bonitními investory. Díky levným hypotékám lze za relativně příznivých podmínek investovat do nemovitosti, kterou budete následně splácet a zároveň pronajímat. Za ostatní roky ceny nemovitostí prakticky na celém území České republiky stoupaly, takže mnozí tento způsob investice považují za „sázku na jistotu“.

Samozřejmě i zde existují rizika – může dojít k růstu úrokových sazeb na hypotékách či dalšímu rozšiřování výstavby. Nesmíme také zapomínat na to, že o nemovitost je třeba pravidelně pečovat a i během své existence bude z vaší strany vyžadovat různé investice. Pokud byste, ale řekněme investovali do nemovitosti před 5 lety, dnes máte určitě důvod k radosti.

Investice do zlata

Investice do zlata jsou populární spíše mezi konzervativnějšími investory. Zlato loni překonalo cenový rekord, poté následoval mírný pokles, ale jeho cena v současnosti opět roste. Pokud se vám podaří dobře načasovat vstup, chybu určitě neuděláte. Zlato je stabilní aktivum, které mnozí právem považují za skvělý způsob zhodnocení úspor.

Zbývá už jen vybrat si ten nejvhodnější způsob – rozhodnout se můžete pro fyzické nebo tzv. investiční zlato. V této souvislosti připomeňme, že investicím do zlata jsme se blíže věnovali v tomto článku.

Netradiční investice

Pokud vás lákají netradiční investice, zkuste jimi zhodnotit část svých úspor. Zajímavé je třeba investování do lega. Ano, i populární dětskou stavebnici můžeme považovat za investiční nástroj, a to zejména pokud natrefíte na limitované edice či různé sběratelské kousky. Stále populárnější jsou například také investice do P2P půjček, kryptoměn či jiných rizikových aktiv. Tady je už ale třeba postupovat velmi obezřetně a nenechat se nachytat doslova na pohádkové výnosy.

Závěrem dodejme, že zajímat se o investice a aktivně přistupovat ke zhodnocování svých úspor se určitě vyplatí. I na první pohled nízké výnosy totiž dokáží udělat v dlouhodobém časovém horizontu pořádný rozdíl.