Investování do S&P 500

Tvrzení, že dnešní svět je plný investičních příležitostí není nijak přehnané, no navzdory tomu může být docela obtížné rozhodnout se, jak s ušetřenými penězi naložit. Zkušenosti potvrzují, že nejlepší výsledky přináší pravidelné a dlouhodobé investování, u něhož se investor vyhýbá krátkodobým spekulacím a rizikovým rozhodnutím. Právě strategie „koupit a držet“ v kombinaci s pravidelným investováním menších částek se historicky ukazuje jako ta nejefektivnější.

Pokud vás dlouhodobé investování a budování majetku zajímá, tak o indexu S&P 500 jste už zřejmě slyšeli. Už desetiletí představuje jednu z nejsledovanějších investičních možností, a proto se blíže podívejme na to, co se za touto zkratkou skrývá a proč může být zajímavou volbou.

Co je S&P 500?

S&P 500 je akciový index, který vznikl v roce 1927 a zahrnuje 500 největších veřejně obchodovaných amerických společností. Tento index mnozí analytici považují za nejlepší barometr americké ekonomiky a často se používá také jako měřítko celkového zdraví akciového trhu USA. Najdeme zde technologické giganty jako Apple, Microsoft či Amazon, ale také tradiční společnosti jako Coca-Cola, McDonald's či Johnson & Johnson.

Váha jednotlivých společností v indexu se odvíjí od jejich tržní kapitalizace – zjednodušeně řečeno, čím je společnost větší, tím větší vliv má na pohyby indexu. To znamená, že třeba změny cen akcií Apple nebo Microsoft mají na index větší vliv než případný pohyb cen akcií menších společností.

Od čeho je odvozena zkratka tohoto indexu? Za tímto označením není žádná alchymie. Index 500 největších veřejně obchodovaných amerických společností totiž spravuje společnost Standard & Poor's, která pravidelně přehodnocuje jeho složení, aby vždy odrážel aktuální situaci na americkém akciovém trhu. Společnosti musí splňovat přísná kritéria, aby se do indexu dostaly, včetně minimální tržní kapitalizace a dostatečné likvidity akcií.

Jak investovat do S&P 500?

Pro běžného investora je nejjednodušší cestou investování prostřednictvím ETF fondů (Exchange Traded Funds) nebo podílových fondů, které kopírují výkonnost indexu. ETF fondy jsou obzvláště populární díky nízkým poplatkům a jednoduchému obchodování na burze. Při výběru fondu je důležité sledovat několik klíčových faktorů: výši poplatků (TER - Total Expense Ratio), velikost fondu, jeho likviditu a tracking error (jak přesně fond sleduje index).

Mezi nejpopulárnější ETF patří fondy od společností jako Vanguard (VOO), iShares (IVV) či SPDR (SPY). Každý z těchto fondů má svá specifika, například SPY je nejlikvidnější a nejobchodovanější, zatímco Vanguard VOO nabízí jedny z nejnižších poplatků na trhu.

Vyplatí se vědět, že vybrat si můžete mezi dvěma základními typy fondů, akumulačními a distribučními. Jaký je mezi nimi rozdíl? Akumulační fondy automaticky reinvestují všechny dividendy zpět do fondu, čímž podporují dlouhodobý růst investice a jsou ideální pro investory, kteří si nechtějí pravidelně vybírat prostředky. Distribuční fondy naopak vyplácejí dividendy přímo investorům, což může být zajímavé pro ty, kteří by ze své investice rádi měli i nějaký pravidelný příjem.

Investice do S&P 500 jako sázka na jistotu?

Proč se o S&P500 mluví mezi investory tak často? Historická výkonnost tohoto indexu je totiž opravdu působivá. Za posledních téměř 100 let dosáhl průměrný roční výnos téměř 10 %. To znamená, že i přes různé krize a poklesy dokázal index v dlouhodobém horizontu přinášet stabilní zhodnocení. Například 10 000 dolarů investovaných v roce 1980 by dnes mělo hodnotu zhruba 525 000 dolarů, což jasně demonstruje sílu dlouhodobého investování a složeného úročení.

Index však zažil i dramatické poklesy. Během dot-com bubliny na přelomu tisíciletí ztratil téměř 50 % své hodnoty a finanční krize v letech 2008-2009 přinesla rovněž přinesla týdny výrazných poklesů. Začínající pandemie COVID-19 v roce 2020 zase způsobila rychlý propad o více než 30 %, který nejednoho investora pořádně vystrašil, protože byl považován za začátek nové finanční krize.

Navzdory mnohým negativním událostem se index vždy dokázal zotavit a dosáhnout nových maxim a právě tato jeho schopnost je jedním z hlavních argumentů proč si na dlouhodobé investování mnozí investoři vybírají právě tento index.

Alternativy k S&P 500

Přestože S&P 500 je populární volbou, není jediným indexem, který stojí za pozornost. Zvážit můžete také evropské indexy jako EURO STOXX 50 nebo DAX, které sledují evropské společnosti. V Asii je populární japonský Nikkei 225 nebo čínský SSE Composite Index. Každý z těchto indexů má svá specifika a může být vhodným způsobem, jak své investiční portfolio diverzifikovat. Platí totiž pravidlo, že investor by nikdy neměl všechno „vsadit na jednu kartu“.

Pro skutečně diverzifikované portfolio je vhodné kombinovat různé investiční nástroje, přičemž moderní portfolio odvážnějšího investora může obsahovat také investice do kryptomen, které jsou stále považovány za rizikovou investici. Zajímavým zpestřením portfolia jsou pak i P2P půjčky, jenž mohou poskytovat dokonce ještě vyšší výnos než akciové indexy.

Je S&P500 investorský evergreen?

S&P 500 představuje solidní základ pro dlouhodobé investování, není to však žádný zázračný recept pro rychlé zbohatnutí. Stejně jako před každým jiným investičním rozhodnutím je třeba zohlednit několik klíčových bodů: svůj investiční horizont (ideálně 10 let a více), toleranci vůči riziku a celkovou investiční strategii. Na paměti se vyplatí mít i zlaté pravidlo, že i když index historicky přinášel dobré výnosy, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy.

Klíčem k úspěchu při investování do S&P 500 a podobných indexů, resp. ETF, které je kopírují je disciplína a trpělivost. Nejlepších výsledků dosahují investoři, kteří dokáží ignorovat krátkodobé tržní výkyvy a drží se své dlouhodobé strategie. S&P 500 může být výborným nástrojem pro dlouhodobé zvelebování majetku, ale vyžaduje realistická očekávání a pochopení, že cesta k finanční nezávislosti netrvá z večera do rána.